Kann Sie Kaufen Aktien Optionen In An Ira

Können Sie Ihre IRA verwenden, um ein Haus zu kaufen Ein IRA ist ein steuerbegünstigter Ruhestand Sparkonto für Personen, die über eine Bank oder ein anderes Finanzinstitut, Lebensversicherungsgesellschaft, Investmentfonds oder Börsenmakler eingerichtet. Obwohl die Menschen oft irrtümlich an IRAs als Investitionen denken, sind sie tatsächlich Konten, in denen Investitionen gehalten werden. Viele IRAs können Sie aus einer Auswahl von einzelnen Wertpapieren für das Konto, wie Aktien auswählen. Fesseln. Investmentfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs) oder Sie können eine Single-Funds-Option wählen, bei der die Vermögensallokation für Sie erfolgt. Sobald Sie eine IRA eröffnen, können Sie bis zur maximalen Beitragsgrenze jedes Jahr (für 2015, das ist 5.500, wenn Sie unter dem Alter 50 oder 6.500, wenn Sie älter sind) investieren. Wenn Sie das Alter von 59 erreichen, haben Sie die Möglichkeit, beginnen, Geld von Ihrer IRA ohne Geldstrafen abheben. Sobald Sie 70 Jahre alt sind, müssen Sie die erforderliche Mindestausschüttung (Roth IRA s sind nur abhängig von Erforderlichen Mindestausschüttungen nach dem Tod des Eigentümers). Aber was passiert, wenn Sie etwas von dem Geld in Ihrer IRA verwenden möchten, um ein Haus zu kaufen und youre nicht 59 Auch wenn es sehr spezifische Regeln für IRA Investitionen und Abhebungen, seine mögliche Verwendung von Mitteln aus einer IRA, straffrei, zu verwenden ein Haus kaufen. Hier sind Ihre Möglichkeiten. First-Time-Hausbesitzer Weil IRAs sollen Ihnen helfen, für den Ruhestand zu sparen, will die Internal Revenue Service (IRS), dass Sie kein Geld zurückziehen, bevor Sie 59. Wenn Sie dies tun, müssen Sie möglicherweise eine 10 frühe Abhebung Strafe zahlen. Das Steuerzahler Relief Act von 1997 änderte einige der IRA Regeln, und es ist möglich, Geld strafrechtfrei in bestimmten Situationen, einschließlich zum Kauf, Bau oder Wiederaufbau Ihrer ersten Heimat. (Um über andere Situationen zu lesen, in denen Geld von einer IRA ohne Strafe zurückgezogen werden kann, siehe 9 Penalty-Free IRA Entnahmen,) Um Geld in Ihrer IRA zu verwenden, um ein Haus zu kaufen, müssen Sie ein erstes Hauskäufer sein. Sie sind ein erstmaliger Hauskäufer betrachtet, wenn Sie havent besaß ein Haus (oder hatten finanzielles Interesse an einem) an irgendeinem Punkt während der letzten zwei Jahre. Also, auch wenn Sie besaß ein Haus an einem gewissen Punkt in der Vergangenheit sagen, vor fünf Jahren können Sie auch treffen die erste Zeit Käufer Anforderung. Die Regeln unterscheiden sich je nachdem, welche Art von IRA Sie haben. Wenn Sie als First-Time-Hauskäufer qualifizieren, können Sie bis zu 10.000 von Ihrem traditionellen IRA zurückziehen, um die Kosten für den Kauf eines Hauses zu decken. Ihr Ehepartner kann auch bis zu 10.000 von seiner IRA zurückziehen (erinnern Sie sich, IRAs sind individuelle Ruhestandkonten, die Sie sie nicht mit einem Gatten teilen). Denken Sie daran, dass, obwohl youll vermeiden die 10 frühen Abzug Strafe, youll noch Einkommenssteuer auf jede Menge schulden Sie (und Ihr Ehepartner) zurückziehen. Die Regeln sind ein wenig anders mit einem Roth IRA. Sie können Beiträge, die Sie zu Ihrem Roth IRA gemacht haben, steuerfrei und ohne Strafgebühr jederzeit aus irgendeinem Grund zurückziehen (dies liegt daran, dass Sie bereits Steuern auf die Beiträge bezahlt haben). Sobald Sie Ihre Beiträge zurückzuziehen, können Sie nehmen bis zu 10.000 Ihrer Einnahmen für einen erstmaligen Hauskauf ohne Zahlung der 10 Strafe. Als zusätzlichen Bonus, wenn youve hatte die Roth IRA für mindestens fünf Jahre, sind die zurückgezogenen Gewinne steuerfrei, wenn seine weniger als fünf Jahre alt, sind die Einkünfte steuerpflichtig. Self-Directed IRAs Eine weitere Option ist, öffnen oder konvertieren Sie Ihre bestehenden IRA in eine selbstgesteuerte IRA. Oder SDIRA. Dies sind spezialisierte IRAs, die Ihnen die vollständige Kontrolle über die Investitionen in das Konto zu geben. Sämtliche Wertpapiere und Anlagen werden in einem Konto geführt, das von einem spezialisierten, selbstverwalteten Verwalter oder Treuhänder verwaltet wird (anstelle einer Hauptbank oder Maklerfirma, wie bei Standard-IRAs). Eine der größten Attraktionen von SDIRAs ist ihre Flexibilität: SDIRAs ermöglichen es Ihnen, in eine breitere Palette von Investitionen als Standard-IRAs alles von LLC s und Franchise zu Edelmetallen und Immobilien investieren. Und Immobilien beziehen sich nicht nur auf Häuser: Sie können auch in freie Plätze, Parkplätze, Mobilheime, Wohnungen, Mehrfamilienhäuser und Bootsauslagen investieren. Aber es gibt einen Haken: Immobilien, die mit Mitteln von einem SDIRA gekauft werden, können nicht Ihre oder Ihre unmittelbare Familie profitieren, bevor Sie das IRAs Verteilungsalter erreichen. Mit anderen Worten, Sie können Ihre SDIRA verwenden, um ein Haus kaufen, wenn Sie 45 Jahre alt sind, aber Sie können nicht in ihr leben, bis youre 59. Wie Standard-IRAs sind SDIRAs vorgesehen, um für Ihren Ruhestand in der Zukunft bieten, so dass sie nicht verwendet werden können Um Ihnen zu helfen. Auch das ganze Geld, das Sie verwenden, um eine SDIRA Investitionsliegenschaft zu finanzieren, muss aus der SDIRA kommen: Wenn Sie schulden Steuern, sagen wir, oder die Eigenschaft erfordert Reparaturen wie ein neues Dach müssen Sie Mittel aus dem SDIRA und nicht ein anderes Konto verwenden Decken die Kosten. Ebenso muss jedes Geld, das die Investitionseigenschaft verdient, zurück in die SDIRA gehen. Wenn Sie ein Haus kaufen und es ausleihen, zum Beispiel, das Mietzins, das Sie sammeln, muss zurück in die SDIRA gehen. (Um mehr über das Öffnen eines SDIRA zu erfahren, lesen Sie selbstgesteuerte IRA: Die richtige Bewegung für Sie) Tippen Sie auf Ihre 401 (k) stattdessen, wenn Sie eine 401 (k) haben. Könnten Sie darüber nachdenken, ein Darlehen aus diesem Konto anstelle von Geld von Ihrem IRA. Im Allgemeinen können Sie bis zu 50 Ihrer 401 (k) Balance bis zu einem Maximum von 50.000 aus irgendeinem Grund leihen, ohne Steuern oder Strafen. Youll zahlen Zinsen auf das Darlehen, in der Regel die Prime Rate plus ein oder zwei Prozentpunkte, die wieder in Ihr 401 (k) Konto gehen wird. In den meisten Fällen müssen Sie das Darlehen innerhalb von fünf Jahren zurückzuzahlen, aber wenn youre mit dem Geld für ein Haus, kann die Rückzahlung Zeitplan auf so viele wie 15 Jahre verlängert werden. In den meisten Fällen zahlen Sie das Darlehen durch automatische Gehaltsscheck Abzüge. Das klingt einfach genug, aber es ist wichtig zu verstehen, was passiert, wenn Sie Zahlungen verpassen. Wenn seine länger als 90 Tage, da Sie eine Zahlung geleistet haben, wird der Restbetrag als eine Verteilung betrachtet werden und werden als Einkommen besteuert werden, wenn youre unter 59, youll auch verdanken eine 10 Strafe. Ein weiterer Vorbehalt: Wenn Sie Ihren Job verlassen (oder gehen lassen), müssen Sie die gesamte Darlehensbilanz innerhalb von 60 bis 90 Tage zurückzuzahlen. Andernfalls wird der Saldo besteuert werden und Sie schulden die 10 frühen Abzug Strafe (es sei denn, Sie sind älter als 55, wenn Sie Ihren Job verlassen). Die Bottom Line Weil SDIRAs verlangen, dass Sie eine aktive Rolle in Ihrer Altersvorsorge nehmen, sind sie nicht für jedermann geeignet. Darüber hinaus gibt es sehr spezifische Regeln und Vorschriften über SDIRAs, so ist es wichtig, Ihre Hausaufgaben im Voraus zu tun und konsultieren Sie mit einem erfahrenen Finanzplaner, Rechtsanwalt und Steuerberater, bevor Sie Entscheidungen treffen. Und eine andere Sache über Standard-IRAs: Auch wenn Sie nicht ein Darlehen von einem traditionellen oder Roth IRA nehmen können, können Sie Geld von einer IRA für einen 60-Tage-Zeitraum durch whats genannt steuerfreie Rollover, solange Sie das Geld setzen Zurück in die IRA (ob die, die Sie den Abzug von oder einen anderen) innerhalb von 60 Tagen. Wenn Sie nicht, Einkommen (einschließlich Staat) Steuern und Strafen verhängt werden. Ab dem 1. Januar 2015 sind Sie, unabhängig von der Anzahl der IRAs, die Sie besitzen, auf nur einen steuerfreien Rollover pro Jahr beschränkt. Diese Anzeige wird von der Bankrate zur Verfügung gestellt, die Tarifdaten von mehr als 4.800 Finanzinstituten kompiliert. Bankrate wird von Finanzinstituten bezahlt, wenn Nutzer auf Anzeigenwerbung oder auf Tariftabellenauflistungen klicken, die mit Funktionen wie Logos, Navigationslinks und gebührenfreien Nummern erweitert werden. Dow Jones erhält einen Anteil dieser Einnahmen, wenn Benutzer auf eine bezahlte Platzierung klicken. Partner Schlagzeilen Copyright copyright 2017 MarketWatch, Inc. Alle Rechte vorbehalten. Durch die Nutzung dieser Website erklären Sie sich mit den Nutzungsbedingungen einverstanden. Datenschutzbestimmungen und Cookies. Intraday Daten von SIX Financial Information bereitgestellt und unterliegen den Nutzungsbedingungen. Historische und aktuelle Tagesenddaten von SIX Financial Information. Intraday-Daten verzögert pro Umtauschbedarf. SPDow Jones Indizes (SM) von Dow Jones Company, Inc. Alle Angebote sind in der Zeit vor Ort. Echtzeit letzte Verkaufsdaten von NASDAQ zur Verfügung gestellt. Mehr Informationen über NASDAQ gehandelte Symbole und ihre aktuelle finanzielle Situation. Intraday-Daten verzögert 15 Minuten für Nasdaq, und 20 Minuten für andere Börsen. SPDow Jones Indizes (SM) von Dow Jones Company, Inc. 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